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慶公 您好；

Jerr針對問題、提供個人銀行貸款與授信實際經驗回覆如下，供參~

先總結：您目前的自備款太少，以一戶總價250萬的房屋來說，自備款至少必須準備50萬(二成)才有機會；建議您別抱持過於樂觀的期待、指望銀行一定會授信八成以上的貸款成數，否則屆時很可能交不了屋(除非股票處理掉~換現金補不足)。


1.除了房子250萬外，我還得付多少額外的錢

答：購買房屋會產生費用如下(由買方繳納)~

※契稅(買賣移轉按核定契價課徵百分之六)
※地政移轉規費
※印花稅(移轉現值千分之一)
※地價稅及房屋稅(以交屋日為準按天數比例分攤)
※其他費用(水電、瓦斯管理費、公共設施修繕及管理費用等)
※土地增值稅
※代書費用

另外申請房貸、銀行相關費用如下~

※地政設定規費
※徵信查詢費(300元、少數銀行是先支付費用)
※銀行開辦費(3000-5000元、各銀行名目收取費用高低不同)
※火險及地震險(依重置成本基礎估算~至少仟元以上)
※資料規費(謄本、地籍圖、建物平面圖等資料一張20元)


2.有什麼會行可以貸到我所需的錢?

答：恐難為...10萬最多只能當作簽約的訂金，版主還需要注意後續若銀行貸款產生變數之後，訂金可能會因為買賣契約內容中的規定而被賣方沒收；建議需多注意『買賣合約內容與相關權益事項』。


3.因為股市有可能下半年就解套，而我就有資金可以還一半以上的錢，再加上過2、3年存的薪水，應該就能還完貸款，所以我要怎麼貸款才好?有哪家銀行較有利?

答：行情只是推測"有可能"~但不是絕對；況且您開頭都已經說到『就當沒這筆錢好了』~如果解套不成？您的配套措施？請先考慮周詳後再決定為荷。

況且現在『非關去質疑您未來有無還款能力』的問題，而是一開始就有提到的『自備款過少』才是問題的關鍵要素；如果版主堅持要用10萬元去購買一戶250萬的房屋，就必須持有房貸可能貸不足額、後續您必須貼補足後，銀行才願意核准房貸的事實。


4.一定得貸20年嗎?可否提前還款?

答：一般20年算是正常還款年限，因為不是所有房貸借款申請人都有這足夠的能力打算提前還清；版主若要提前還款、只要請銀行做不綁約的房貸契約即可。




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曾任外商銀行房貸管控、信貸與信用卡徵授信襄理
現任職於代書事務所銀行貸款專案部的Jerry