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信用卡發展的概念,可追溯至十八世紀中葉。

早在一百多年前, 在信用卡的發源地--美國, 摩理斯(Auther Morris)先生發明了標榜"先享受,後付款"的信用卡。 不過, 當時的卡片是以金屬製成,發行對象有限, 而且僅限於某些場所:如美國通用石油公司在1924年針對公司職員及特定客戶推出的油品信用卡, 當作是貴賓卡, 送給客戶做為促銷油品的手段, 後來也對一般大眾發行,由於效果良好, 吸引其它石油公司跟進。吸引其他業種如電話、航空、鐵路公司等亦隨之加入, 信用卡市場即開始蓬勃發展。

事實上,信用卡的發展曾受二次重挫, 【一】是美國經濟大恐慌時期, 許多公司因呆帳及信用卡詐欺蒙受損失; 【二】是二次大戰期間, 美國聯邦儲備理事會下令戰爭期間禁使用信用卡。不過, 這些卻擋不住信用卡的發展。

1951年大來卡(Diners Card)問世,現代信用卡的雛型才逐漸出現。持卡人消費時出示這張卡, 不需付現, 而由大來卡公司替持卡人墊錢並向商家索取手續費(merchant discount),每月再向持卡人收費。其業務範圍也從原先的餐館逐漸擴及飯店、航空公司等旅遊相關行業及一般零售店。美國運通公司(American Express)則憑藉其豐富的旅遊經驗, 在1959年開始發卡,並將業務範圍擴及美國以外的地區。1950年代有近一百家銀行加入發卡行列, 卻因為業務量有限、僅限於銀行本地、而且沒有向持卡人收取年費,由於呆帳率升高, 許多銀行不堪負荷紛紛退出, 僅有中小型的金融機構在利潤邊緣求生存。而這些存活的銀行開始求新求變。 如位於洛杉磯的美國商業銀行(Bank of America)於1959年開始將信用卡推廣到全加州; 同樣位於加州的聖荷西第一國家銀行(The FirstNational Bank of San Jose)也於同年電腦化。這期間, 銀行則另提供循環信用付款方式, 持卡人付費較有彈性,銀行也多了利息收入。爾後, 持卡人逐漸習慣利用循環信用, 銀行信用卡的發展開始蓬勃。

創作者介紹

林康筠

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